常见问题对保险保护投资顾问
我的选择是什么?
马克尔投资顾问职业责任保险项目由顶级行业协会推荐,合规顾问,和托管人。联系财务规划协会(FPA)和个人财务顾问协会(NAPFA)获得参考职业责任保险。问问你的同事他们使用,如果他们报道的质量和服务感到满意。
对我有着和维护双重保险重要吗?
许多实践者与一群经纪自营商政策和保持覆盖马克尔政策。顾问这样的保证,如果发生了任何经纪自营商报道,他们仍将有独立的报道,他们控制和维护他们的追溯日期。请阅读“其他保险”条款的条件部分的政策处理不止一个保险政策。
总消耗呢?
记住,年度总限制可能相当高的经纪自营商政策,但所有注册代表在经纪自营商政策下分享它。马克尔投资顾问职业责任总只覆盖你的练习。考虑这个当你比较限制,保险费和保险。保险政策下的数量越大,风险越大,年度总限制可以耗尽从而离开没有覆盖任何进一步的索赔报告,年度政策时期。这也是原因,集团经纪自营商覆盖成本低于极限专门练习。
在RIA活动覆盖?
如果你会注册为注册代表FINRA经纪自营商和注册投资顾问在联邦/州层面,和你开展投资咨询活动“远离”FINRA公司注册,获得你的经纪自营商的批准和确认代理经销商的地位在全美证券交易商协会94 - 44。全美证券交易商协会94 - 44要求经纪自营商监督这些“外部RIA”活动。在某些情况下,代理经销商快车项目不涉及这些课外活动,即使他们是批准。请和你的合规官在你的经纪自营商。
什么是承运人的财务实力和评级吗?
马克尔是全球领先的保险人的财产保险再保险和专业保险投保人的顺差超过20亿美元。马克尔的评级,访问markel.com。
职业责任政策内容是什么?
一些保险公司的投资顾问提供保险只对费用的活动。马克尔,政策既可以结构化覆盖费用活动和产品销售覆盖。仔细阅读排除27日以来另类投资一般不覆盖。马克尔“包”覆盖在收费和佣金的活动在一个政策允许范围广泛的实践的本质的变化。对从业者来说并不少见逐渐将他们的实践从费用和佣金托管费或要求覆盖裁剪。
政策评价和主张如何?
主张一步因素增加的风险溢价不是基于个体特征(如收入、员工)。这些因素增加保险公司的保费在每个三续签即使保险特性没有改变。这可能导致“成熟”率远高于第一年的溢价。马克尔不利用主张一步因素。我们已经创建了一个水平速度结构,避免大幅增加更新由主张一步因素引起的。比新业务评级更新评级也不例外。保险费是由财务顾问的数量等因素,年收入,限制,可扣除的选择和提供的服务的类型。
政策有一个“事件”引发的索赔的定义?
它确定的认识是至关重要的潜在损失(事件)构成声明中定义的政策。虽然所有政策的要求报告可能引起索赔的事件,问题在于政策语言包括事件报告内索赔的定义,因此,触发覆盖下的政策。如果没有事件触发,承运人可以把事故报告,但建议你没有保险政策下,直到收到客户书面要求损害赔偿。这是一个临界点,因为早期的承运人可以介入一个潜在的索赔,更大的缓和的严重性索赔的可能性。马克尔投资顾问职业责任政策包含了一个条款,明确提供了损失控制和调查费用条款。这允许我们选择花我们自己的基金调查和维护这样一个事件。这个调查是在该公司的费用,不受扣除,不减少责任的适用范围。此外,一旦你报告一个事件,它被认为是一个宣称,未来的任何书面要求损害赔偿中预留一个位置从事件。
国防政策的规定是什么?
马克尔的投资顾问职业责任政策是“权利和义务保卫”合同是最强的防御提供可用的。其他国防工业中使用的条款是一个”选项但不是义务保卫”保险公司可以决定是否将承担/管理你的防御和可能提供防御在赔偿的基础上(你管理和支付国防和保险公司报销你)。此外,当切块基于国防提供可能的部分索赔是否考虑覆盖与non-covered行为。马克尔的投资顾问专业责任保险是“权利和义务保护,”包括国防宣称,和“支付代表“你索赔。我们的政策包含一个同意结算条款所以一定要询问这个保证你有权同意结算之前完成。
如何保存我之前的行为报道吗?
如果您正在取代现有的覆盖率,确保你的追溯日期到期政策保留更换政策或你购买延长报告期内(尾巴)从东方快车计划你离开。你必须追求这两个选项之一为了保护你之前行为的报道。永远不要让主张政策失效,除非你不再练习或者你已经取代了报道。
发生了什么我之前的行为报道如果我的政策是取消了吗?
如果你的政策是取消或nonrenewed由你的保险公司,它包含语言,它给你一个合同(写入策略语言),不能否认公司,购买一个扩展报告期内背书(尾巴)至少一年的时间吗?一些航空公司会给你一个合同延长报告期内背书的权利,但这一时期只是90或180天保险终止或者它可能仅适用于如果你退休或被禁用。马克尔的投资顾问职业责任政策提供了一个扩展报告期内合同权利支持一年如果我们取消(未付款除外)或nonrenew政策。
什么折扣?
问如果有任何关联折扣等协会的成员组织平安险,NAPFA等等。马克尔提供了多个顾问折扣如果总限制由多个顾问共享。我们还提供了一个托管费折扣实践不参与产品的销售。
可移植性对我重要吗?
马克尔的投资顾问职业责任政策是便携式不管brokerdealer或寿险公司从属关系的变化。经纪自营商政策或生活公司政策,你可能会失去所有报道一旦你改变你的信仰。你的经纪自营商也可能失去保险或改变航空公司。如果你有自己的政策,你控制你的保险。如果你保持自己的保险,在发生了,你会有自己的辩护律师的辩护律师,撇开经纪自营商。主张政策形式下,你将保持你原来的“追溯日期”(日期首先主张获得覆盖),只要连续报道维护实际上没有失效。这将保护覆盖你回到原来的追溯日期之前的行为。考虑可移植性的重要性和覆盖之前保存你的行为。当保险是由别人代理代表你,或者其他索赔经验的从业人员,结果可能会失去你的报道。Bob体育官网在线
